[科技资讯] 4位海归口述：我们为什么选择成为健康财富规划师

最近在各种媒体来源的不断挖掘下，创业者转干险、互联网人转干险、媒体人转干险等标题并不少见。我们身边越来越多的海归和专业人士开始转型保险，整个社会对保险业的观念正在发生明显的变化。

对于这种市场现象，我们进行了一些研究。今天就从精英海归开始，来看看海归转型为保险的心路历程和生活故事。

从学历来看，海归都是硕士，都是名校出身，博士学位也不少见。另外，在发达国家，他们也经历过保险意识的影响，也经常认同保险行业。

从行业背景来看，他们来自各行各业:外企管理、律师、精算师、财务分析师等。他们都有一定的工作年限和丰富的专业经验。

从加入的动机来看，一些转型保险的海归在保险行业看到了巨大的机遇，拥有广阔的职业发展空空间；有的在创业的道路上改变了思路，从自营到保险创业；有来自自身经历的，高度认可保险的作用和意义。

其实，敢于直面生活，感受生活的跌宕起伏，经受经济周期的考验，经受社会浪潮的冲击，绝不是英雄故事，而是生活在当下，想要用双手和大脑为自己和家人编织幸福生活的普通人的自然生存状态，对于每一个海归精英来说都没有什么不同。

同时我们发现，在这一波中高端保险顾问的招聘浪潮中，具有显著创新特色的中国保险公司，尤其是融合保险和医疗的保险公司，开始主导行业话语权，引领行业新动向。在本文讲述的四个故事中，所有的案例都来自泰康人寿。

一个明显的事实是，中高端保险顾问的背后，是中高端客户群体需求的觉醒。保险营销多年的一个尴尬现实也有望改变:由于缺乏高端保险顾问，无法接触到高净值客户。

泰康自1996年成立以来，已连续23年跻身世界500强。是保险行业专业操作的实践者和追随者。据我们所知，泰康原有的保险+医疗保健康宁的商业模式，改变了传统保险公司只提供保险产品的局面，将虚拟的保险产品和实体医疗结合起来，为客户提供全生命周期的产品和服务。截至今年上半年，泰康综合偿付能力充足率高达267%，净利润突破103.53亿元，高净值客户数量增速连续三年达到130%以上，实现了高净值客户与高端保险顾问的良性互动。

泰康在中高端保险顾问的职业发展和创新方面走在前列。泰康提出的健康财富规划师(Health Wealth Planner，hwp)横跨养老、健康、财富管理三大领域，专业服务于高净值个人的整个生命周期和财富周期，提供养老、健康、财富管理一站式服务，逐渐成为保险行业人们向往的金饭碗。

所有宏观的分析和总结都来自新鲜的个体，个体的故事更加敏感和温暖。古语有云，船在山中游荡更急，人走半山腰更陡。为什么这些被羡慕的海归会转型？为什么选择保险？我们现在面临什么挑战？未来有什么规划？

Hwp是一个职业

简介:林冰，毕业于美国康涅狄格大学，北美精算协会会员，美国精算师协会会员。在华尔街金融行业工作10多年，2018年12月加入泰康。

2000年12月，中国保监会首次在中国举办精算师资格考试。那年8月，刚刚从厦门大学毕业的林冰去康涅狄格大学深造，学习当时很多中国人都没听说过的精算专业。之后在一家世界财富500强的美资保险公司工作，从事精算工作，2018年回国。

一开始是回来陪妈妈和孩子的。因为妈妈年纪大了，需要做养老计划，所以在国内寻找合适的养老社区，带着女儿去各种养老院做志愿者，了解国内的养老院。中间经过朋友介绍，发现了泰康的高端医疗社区，最后给妈妈买的。

作为一名渗透美国保险行业多年的资深精算师，林冰从未停止对中国保险医疗行业的观察:中国很多人没有这样的意识，或者说传统观念没有被打破。事实上，美国养老社区(Continuous Care Retirement Community)的ccrc模式已经非常成熟，有100多年的历史。因为工作关系，几乎去过美国所有的老年社区。& lsquo我同意专业的事情应该由专业的人来做的观点。毕竟作为孩子，他们不是专业的护士。父母真正需要的时候，一定要有专业的人来服务。所以我觉得泰康的高端养老社区质量很好，尤其是服务，真的很为老人着想。它可以帮助我们安心地把父母送进来，而不用担心照顾。这解决了中国的老人问题，实际上也解决了我们这一代人的问题，因为我们这个年龄的人要努力工作，要照顾孩子。没有好的计划和安排，很难平衡。我觉得泰康养老社区前途一片光明。

所以，当一个朋友想知道她为什么选择加入泰康的时候，林冰说:当我工作多年，选择另一家公司的时候，我更关心的是企业的价值观，以及我想给社会带来的东西是否能让更多的人受益。我认为陈东升主席的想法、价值观和策略确实打动了我的心。

为了平衡生活和工作，林冰加入泰康成为健康财富规划师。她说:我要照顾孩子，还要陪妈妈。泰康健康财富规划师(hwp)不仅及时满足了我灵活的需求，也是我的专业。这个职业和国外的财务顾问很像。和保险公司一起成长了两三百年。我很容易接受这个职业。但同时转型对我来说真的是一个挑战，因为之前一直在幕后，现在要上台面对客户，和客户沟通，了解客户的需求，但是我愿意和别人分享我认为好的东西。

当今社会，越来越多的人想通过金融工具赚钱，但对具体细节缺乏了解。保险产品相对来说比证券和基金更难理解，因为它涉及到很多法律法规，还有继承，而且里面有很多细节，所以专业的人去解释，提取关键的东西，然后给他们分析，帮助他们计划生育是非常重要的。所以，这个职业很重要。

像林冰一样，越来越多的海归再次拥抱祖国。对他们来说，他们选择的不是工作，而是事业。采访最后，林冰说:如今，祖国的经济发展越来越好。越来越多的人愿意做各种计划、投资、担保，保险无疑是最基本的。这个社会有这样的需求。当你看到大家都需要的时候，以后一定会有回报的。只是时间问题。如果你愿意付出时间，回报会很大。因此，我非常欣赏陈东的话:纯粹的目标，没有杂念，做正确的事，时间是最好的答案。

如果你想做很长时间，你必须用你自己的职业去说服和认可你的客户

人物简介:陈爽，毕业于英国斯特佛大学，工商管理硕士，就职于斯顿布赖特贸易有限公司，2018年12月加入泰康。

在英国留学多年的陈爽，已经在英国实现了有车有房绿卡的人生，堪称人生赢家。但是，父亲的重病让她放弃了大洋彼岸的安稳生活，更加照顾家人。

在国外工作了很久，她谈了自己为什么选择保险行业。她说，最大的原因来自对保险行业工作氛围的认可。一切都是公平互助的，然后用表现说话，很接近国外职场的氛围。我喜欢这样的公平，这是一切竞争的前提。

在很多保险公司选择泰康的时候，陈爽都有自己更深层次的思考和考量。刚参加泰康培训的时候，发现很多优秀的讲师都是同行业的。现在选择了健康财富规划师这个项目，印象深刻。如果所有深入这个行业多年的老人都选择泰康，肯定有特殊的原因。直到她亲自去泰康老年社区，我才恍然大悟，我带客户亲自去体验考察泰康老年社区，感觉很好，因为泰康有实物项目，客户可以看到体验，他也能感受到。

加入泰康的陈爽有一种感觉，她当初是在英国学习的。公司的hwp系列培训教授了很多方面的知识，包括保险、信托、税务、法律业务等很多方面的基础知识。我觉得每天时间都不够。

陈爽没有称她现在的工作为工作，她更喜欢用职业这个词来描述它。我想把保险作为一项长期业务，我不想太快，我的客户也不想和一个只想签单的业务员交往。因为想要长期服务客户，就要用自己的真本事和专业知识去说服和认可客户。

当我退休时，我会觉得自己配得上客户的专业精神和真诚

人物简介:当伟亚，英国曼彻斯特大学会计与金融专业，英国圣安德鲁斯大学硕士，在外资银行工作，自己创业，2018年4月加入泰康。

1999年，当伟亚考入曼彻斯特大学会计与金融专业。2004年，她努力学习，获得圣安德鲁斯大学硕士学位。她选择回国，加入了成都的一家国企。作为甲方，她参与了空航空公司的飞机引进、融资和风险对冲业务。对于应届毕业生来说，我觉得专业和阅历价值比收入更重要。之后她走自己的路，进了一家外资银行，利用金融衍生品为大企业客户对冲外汇、利率、大宗商品价格波动带来的风险。

2016年，为了响应国家的大众创新创业，为了追求财务和时间自由，党伟业开始创业。然而她被各种琐事缠住，才发现自己创业的准备和预测远远不够。创业的艰辛，无论是精神上还是体力上，都远远超过繁忙的工作；同时从事专业工作，不习惯业务领域的纵横合作。我意识到我控制不好。

一切似乎都是上天安排的。去办理工商变更登记的那天早上，看到了健康财富规划师的招聘信息。当时开玩笑的转给了闺蜜，说这个工作挺适合我的。但玩笑过后，她认真地想，也许这是一个为她的创业之路打开另一扇窗的机会。

从自营到保险创业，我其实又开始了她最熟悉的专业工作，对冲风险。因为从事金融工作，所以对保险并不陌生，保险和其他行业有不同的含义。当我们逐渐进入一种不愁吃穿的状态时，我们问自己，我们不能保证每个人遇到困难都会得到帮助，那么为什么不利用保险这种更科学有效的手段，在问题发生之前就尽力预防呢？可能面对不懂，可能面对别人的冷淡。但是，总有一天，当我退休老了，我会觉得我的客户的专业和真诚是无辜的。党伟业最终决定选择保险行业，选择有前瞻性的泰康公司。

参加了泰康和武汉大学联合推出的健康财富规划师(hwp)培训后，她对自己当初的选择越来越坚定。我们的讲师是中国老龄化、精算、经济和公共卫生政策的顶级设计师。比如清华的杨燕绥教授，武汉大学的刘广军教授，周长城教授。在课堂上，这些学者和专家帮助我们一步步分析中国社会，尤其是高净值人群的健康、医疗、养老需求，甚至是终极关怀需求，从而启发我们服务客户的思维。中国真的需要一群精英来肩负这样的社会责任，专业地解决这些高净值个人的社会问题。

最重要的是，在泰康做保险让我有认同感，让我觉得自己做的是对的，有责任感。

我在这里，受到重视和尊重

人物档案:刘，毕业于美国多明尼加大学社会工作专业。他为美国亚健康协会和美国永安贷款集团工作，并于2019年5月加入泰康

2015年，奥巴马总统启动医疗改革计划，正在美国学习社会工作的刘觉得自己的前途一片光明。在校期间，他已经在一家非政府组织实习，从事保险咨询工作，该组织倡导并实施政府的医疗改革政策。在此期间，他有机会系统地了解了发达国家保险和医疗的实际情况:在美国看病极其昂贵。如果没有保险，就不要提不同的报销比例，医院定价不一样。所以美国对保险的认可度很高，人均3-4份保单。也是他第一次系统全面的学习保险，为此他专门获得了伊利诺伊州的保险执照。

然而，日益收紧的就业和移民政策使得留在美国和获得签证变得非常困难。当他在国外看不到理想的前景时，他决定回家。

回国找工作的过程，其实就是一个调查了解的过程。从回国的同学那里了解到中国养老的情况，得知泰康是中国最早也是最好的养老机构。

时至今日，他仍然记得加入泰康后在广州袁玉娥医疗社区做社工的经历。我自己也是社工，所以心里有头衔，有标准。当他直接面对袁玉娥的老年居民时，他去给老人擦拭洗澡，陪伴老人，组织活动，为老人做生理和心理评估，这让他时常想起在美国的实习时光。我开始全方位的了解和体验，发现泰康养老社区真的非常专业细致，做了一整套成熟完善的体系。那里的老人对泰康的服务评价很高。

在谈到在中国工作的感受时，刘对自己的选择非常满意，并能感受到公司对hwp的重视，有更好的职业发展道路，优秀的薪酬补贴和完善的培训体系。我在这里受到重视和尊重，我知道在这里选择是对的。

当然，一个人的命运取决于自我奋斗，但也要考虑历史进程。今天，刘已经深入参与了泰康的hwp项目。他说:比起留学美国最后一年他一个人的黑暗时刻，回国选择一个健康的理财规划师给了我很大的自由和快乐，泰康给了我更大的可能性。只要做好了，就能看到未来。希望自己以后成为一名健康财富规划师:一是建立自己的个人品牌，在客户群体中有一定的影响力，也希望一步步建立自己的团队。